สวัสดีค่า กลับมาพบกันอีกครั้งตอนบ่ายนะคะ 🙂 ความพิเศษบนเวทีของวันนี้คือกิจกรรมทอล์กช่วง Money Clinic ปรึกษาปัญหาการเงินสำหรับคนมองหาบ้านหลังแรก โดยได้รับเกียรติจาก คุณพรพิมล ปฐมศักดิ์ ผู้บริหาร Bank of CHINA และ พิธีกรสุดหล่อจากรายการคิดเรื่องอยู่ Mr.Oe กับ Mr.Boom ที่จะมากระเทาะเรื่องเงินๆทองๆต้องรู้กันแบบฉบับคนมือใหม่ ฟังง่าย
มาเริ่มกันที่คำถามแรกเอาใจ First jobber ควรวางแผนออมเงินยังไงสำหรับบ้านหลังแรก
เงินออมที่เหมาะสมอยู่ที่ 20% ของรายได้ ถ้ารายได้ยังไม่สูงและไม่มีวินัยทางการเงิน อยากให้มองเรื่องของการเช่าไว้ก่อน ระหว่างนี้ลองออมเงินให้ถึงเป้าที่วางไว้ประมาณ 2-5 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของแต่ละธนาคาร
ที่หลายคนคุ้นตากันก็คงจะหนีไม่พ้น MLR หรือ MRR ซึ่งขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร ส่วนที่สำคัญจริงๆ คืออัตราลบที่ธนาคารกำหนดไว้ ถึงจะได้เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายจริงๆ
เกณฑ์ในการพิจารณาธนาคารสำหรับกู้เงิน
- เราต้องการกู้สั้น-ยาว ปลดหนี้ช้า-เร็ว ถ้าต้องการปลดหนี้เร็วๆ มีบางธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยถูกในช่วง 3 ปี แรก
- วิเคราะห์เศรษฐกิจของประเทศ ว่าต่อไปสถานการณ์จะเป็นอย่างไร
- เรามีต้นทุนในการกู้เท่าไหร่ มีเงินเก็บเท่าไหร่ ต้องการกู้เพิ่มเท่าไหร่
เกณฑ์ของธนาคารในการพิจารณาผู้กู้
- หลักทรัพย์ อสังหาที่จะกู้ซื้อเป็นอย่างไร มีมูลค่าและความน่าเชื่อถือแค่ไหน
- ผู้กู้ มีความสามารถในการชำระหนี้แค่ไหน หน้าที่การงานเป็นอย่างไร
การกู้ร่วมเกิดขึ้นในกรณีไหนได้บ้าง
- คู่สามีภรรยาไม่จดทะเบียน สามารถกู้ได้แต่ต้องมีหลักฐานที่แสดงให้ธนาคารเชื่อว่าสามารถรับผิดชอบค่าใช้จ่ายส่วนนี้ได้ เช่นหลักฐานทางการเงิน
- กู้รว่มกับพ่อ, แม่ ในกรณีพ่อแม่เกษียณ ทางธนาคารกำหนดอายุพ่อ-แม่ ไม่เกิน 65 ปี และลูกต้องมีรายได้ไม่ต่ำกว่า 20,000 บาท/เดือน
- คู่สมรสเป็นช่าวต่างชาติ ถ้ามีหลักฐานทางการสมรสมาแสดงสามารถกู้ได้เลย
บ้านมือหนึ่ง มือสอง
ถ้าเป็นบ้านหรือคอนโดมือหนึ่ง ธนาคารแทบจะไม่ตั้งคำถามกับความน่าเชื่อถือของทรัพย์สินเลย ตรงข้ามกับบ้านมือสอง ที่ธนาคารค่อนข้างพิจารณาอย่างละเอียด ทั้งในแง่ของทำเลที่ตั้ง มูลค่า และการบำรุงรักษาของเจ้าของเดิม
วิธีเลือกบ้านให้เหมาะกับเรา มี 2 วิธี
- Inside Out เลือกจากทรัพย์สินที่เรามีเป็นหลัก โดยเอาเงินเดือนที่เรามี x70 เช่น เงินเดือน 20,000 x 70 บ้านที่เราซื้อได้ก็ประมาณ 1,400,000 บาท
- Outside In เลือกจากอสังหาที่เราต้องการ ดูว่าของที่เราอยากได้มีมูลค่าเท่าไหร่ แล้วเราต้องเก็บเงินอีกแค่ไหน เช่น เราต้องการบ้านราคา 1,000,000 บาท ผ่อน 6,000 บาท/ เดือน เราควรมีเงินเดือนประมาณ 12,000-18,000 บาท
สำหรับใครที่พลาด Money Clinic วันนี้ไม่ต้องเสียใจไปนะคะ พรุ่งนี้ Mr.Oe & Mr.Boom และคุณพรพิมล แห่ง Bank of China ยังคงแทคทีมมาร่วมพูดคุยกันต่อ โดยพรุ่งนี้จะเป็นเรื่องการรีไฟแนนซค่า ใครที่กู้บ้านครบ 3 ปี แล้วอยากรีไฟแนนซ์ ห้ามพลาดนะคะ 😉
